הכל על מחשבון משכנתא

כך תחשבו כמה תעלה לכם המשכנתא

​רכישת דירה היא כנראה העסקה הכלכלית הגדולה ביותר שתבצעו במהלך חייכם וכמו כל עסקה ובמיוחד בעסקה הזו, מדובר בהמון כסף שאנו בדרך כלל לוקחים כחלק ממשכנתא.​

מהו מחשבון משכנתא ולמה הוא הכרחי?

מחשבון משכנתא הוא כלי סימולציה דיגיטלי שמאפשר לכל מי שמתכוון ללוות משכנתא מהבנק לבצע חישובים עתידיים ולהבין את ההשלכות הכלכליות של ההלוואה הגדולה ביותר שאי פעם תעשו.

מחשבון המשכנתא ייחודי בכך שהוא לא רק אומר לכם כמה תחזירו בכל חודש, אלא הוא מאפשר לכם לבחון תרחישים שונים בריביות שונות ומסלולים שונים.

היתרונות המרכזיים בשימוש במחשבון משכנתא:

1. תכנון תקציב חודשי: יכולת הבנה מדויקת של ההחזר החודשי אל מול ההכנסה הפנויה הנוכחית והעתידית.
2. חיסכון בריבית: בדיקה כיצד קיצור תקופת ההלוואה משפיע על סך הריבית שתשלמו לבנק.
3. היערכות לשינויים: בעזרת המחשבון תוכלו לבצע סימולציות של עליית ריבית או הצמדה למדד והשפעתן על ההחזר החודשי.

כשאומרים תמהיל משכנתא, למה מתכוונים?

המשכנתא בישראל היא אינה מקשה אחת, אלא מורכבת מ"מסלולים" שונים. שילוב בין המסלולים הללו נקרא תמהיל. להלן סוגי התמהילים המרכזיים שחשוב להכיר לפני השימוש במחשבון:

1. ריבית קבועה (צמודה למדד או לא צמודה): זהו תמהיל שמעניק יציבות וביטחון, שכן הריבית בו אינה משתנה לאורך כל חיי המשכנתא, זהו גם היתרון של המסלול. החיסרון במסלול הזה, שלעיתים הריבית קצת יותר גבוהה.
2. ריבית משתנה (הנפוצה ביותר משתנה כל 5 שנים): זהו מסלול שבו הריבית מתעדכנת בנקודות זמן ידועות מראש. היתרון במסלול הזה, שהריבית לרוב זולה יותר בהתחלה, אך החיסרון הוא שזהו מסלול שגם מביא עמו סיכון שהריבית מתי שהוא תעלה ותייקר את העסקה מבלי שנהיה ערוכים לכך.
3. מסלול פריים: זהו מסלול שמבוסס על הריבית של בנק ישראל. מדובר במסלול גמיש מאוד שניתן לפרוע בכל עת ללא עמלת פירעון מוקדם, זה גם היתרון הגדול שלו. ומנגד, עומד החיסרון הגדול, מדובר על מסלול שמאוד רגיש לשינויי מדיניות.

כדי להקל עליכם את ההבנה של המסלולים, סיכמנו הכל בטבלה הבאה:

​

מי מציע כיום מחשבוני משכנתא?

כיום כמעט כל גוף פיננסי שיש לו קשר לעולם הנדל"ן, מציע מחשבון משכנתא. תוכלו למצוא מחשבון כזה ב:

• בנקים מסחריים: לאומי, פועלים, מזרחי טפחות ועוד
• אתרים העוסקים בנדל"ן ומשכנתאות כמו "משכנתאמן"
• אתרים של יועצי משכנתאות וחברות העוסקות בייעוץ פיננסי והשקעות

המחשבון של "משכנתאמן"

אחד הכלים המוכרים והמוערכים ביותר בתחום הנדל"ן והמשכנתאות הוא המחשבון של אתר "משכנתאמן". זהו אתר שהפך בשנים האחרונות לאורים והתומים עבור כל מי שמתכנן ללוות משכנתא מהבנק והוא מציע מחשבון ידידותי מאוד ומקצועי מאוד.

המחשבון של האתר מציע יתרונות רבים:

1. פשטות: ממשק קל ופשוט שמאפשר להזין נתונים במהירות ללא צורך בידע קודם.
2. דיוק: המחשבון יודע להתמודד עם לוחות כמו שפיצר או קרן שווה.
3. אובייקטיביות: זהו מחשבון שלא מנסה למכור לכם משכנתא, אלא נותן לכם תמונה אמיתית.

באתר תמצאו גם המון תוכן רלוונטי בנושא.

דאגנו לכם גם לסרטון הדרכה על השימוש במחשבון משכנתא-מן:

ניסים כהן - כן נדלן - לעוד סרטונים בתחום היכנסו לערוץ הטיקטוק @nisimcoh

איך מתחילים?

לפני שאתם רצים לבנק, הקדישו זמן למחשבון המשכנתא. עקבו אחר הצעדים הבאים:

1. הגדירו הון עצמי: כמה כסף יש לכם באמת בצד.
2. קבעו החזר חודשי רצוי: אל תמתחו את עצמכם אל הקצה, השאירו מרווח ביטחון, כי אף אחד לא יודע מה יהיה 20 או 30 שנה קדימה.
3. שחקו עם המספרים והתמהילים: הזינו תמהילים שונים ובדקו מהי העלות הכוללת של ההלוואה.

זכרו, מחשבון משכנתא הוא המצפן שלכם בים הפיננסי. שימוש נכון בו יכול לחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים.

דניאלה סיידוף

כותבת תוכן מיומנת ומנוסה, בעלת ניסיון של למעלה מ-5 שנים בכתיבת תכנים איכותיים במגוון רחב של נושאים.
בעלת תואר שני בייעוץ ארגוני ואת הידע האקדמי שלה היא משלבת בכתיבתה על מנת לייצר תוכן מעמיק עם ערך ומסר ברור המותאם לקהל היעד.